Term Loan | ટર્મ લોન | ટર્મ લોન માટે અરજી કરો

You are searching for Agreement of Term Loan? ટર્મ લોન નોંધપાત્ર ભંડોળ મેળવવા માંગતા સાહસો માટે નિર્ણાયક સાધન તરીકે બહાર આવે છે.

આ લોનની રચના એક નોંધપાત્ર એકમ રકમ પૂરી પાડવા માટે કરવામાં આવી છે જે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન ચૂકવી શકાય છે, જે ઘણીવાર એકથી દસ વર્ષ સુધીની હોય છે. ટર્મ લોનની જટિલતાઓને સમજવાથી વ્યવસાયોને જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવા, ટકાઉ વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે સશક્ત બનાવી શકાય છે.

ટર્મ લોનને સમજવી

ટર્મ લોન એ એક દેવું સાધન છે જ્યાં લેનારાને અગાઉથી એકસાથે નાણા મળે છે અને તે નિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ દરો સાથે ચોક્કસ સમયગાળામાં ચૂકવવા માટે સંમત થાય છે. ટર્મ લોનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે મૂડી ખર્ચ, વિસ્તરણ પ્રોજેક્ટ્સ અને હાલના દેવાના પુનઃધિરાણ માટે થાય છે.

ટર્મ લોનના પ્રકાર | Types of Term Loans

1. ટૂંકા ગાળાની લોન : આ લોન સામાન્ય રીતે એક વર્ષની અંદર ચૂકવવામાં આવે છે અને ઘણીવાર તાત્કાલિક કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.
2. મધ્યવર્તી ગાળાની લોન : આ લોનમાં એક થી ત્રણ વર્ષનો સમયગાળો હોય છે, જે સાધનસામગ્રીની ખરીદી અથવા મધ્યમ વિસ્તરણ માટે ભંડોળ મેળવવા માંગતા વ્યવસાયો માટે યોગ્ય છે.
3. લાંબા ગાળાની લોન : ત્રણ વર્ષથી વધુની ચુકવણીની અવધિ સાથે, આ લોન રિયલ એસ્ટેટ, મોટા પાયાના ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર પ્રોજેક્ટ્સ અથવા મોટા એક્વિઝિશનમાં નોંધપાત્ર રોકાણો માટે આદર્શ છે.

ટર્મ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ | Key Features of Term Loans

સ્થિર અને પરિવર્તનશીલ વ્યાજ દરો

ટર્મ લોનમાં સ્થિર અથવા ચલ વ્યાજ દરો હોઈ શકે છે. સ્થિર વ્યાજ દરો સ્થિરતા અને અનુમાનિતતા પ્રદાન કરે છે, જે વ્યવસાયો માટે તેમના નાણાંનું આયોજન કરવાનું સરળ બનાવે છે. તેનાથી વિપરિત, ચલ વ્યાજ દરો બજારની પરિસ્થિતિઓ સાથે વધઘટ થાય છે, જે આર્થિક વાતાવરણના આધારે ઉધાર લેનારને લાભ અથવા નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

પુન:ચુકવણી સમયપત્રક

ટર્મ લોનની ચુકવણીનું શેડ્યૂલ સામાન્ય રીતે માસિક અથવા ત્રિમાસિક હપ્તાઓમાં રચાયેલું હોય છે. આ ચૂકવણીઓ મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેને આવરી લે છે, તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે લોન સંમત મુદતમાં ચૂકવવામાં આવે છે.

કોલેટરલ જરૂરીયાતો

ટર્મ લોન માટે ઘણીવાર કોલેટરલની જરૂર પડે છે, જે રિયલ એસ્ટેટ, સાધનસામગ્રી અથવા અન્ય મૂલ્યવાન સંપત્તિના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે. આ કોલેટરલ ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે અને ઉધાર લેનાર માટે વધુ અનુકૂળ લોન શરતોમાં પરિણમી શકે છે.

વ્યવસાયો માટે ટર્મ લોનના લાભો | Benefits of Term Loans for Businesses

મૂડીની મોટી રકમની ઍક્સેસ

ટર્મ લોનનો એક પ્રાથમિક ફાયદો એ છે કે નોંધપાત્ર પ્રમાણમાં મૂડી મેળવવાની ક્ષમતા. નોંધપાત્ર રોકાણ અથવા વિસ્તરણ કરવા માંગતા વ્યવસાયો માટે આ ભંડોળ મુખ્ય હોઈ શકે છે.

અનુમાનિત ચુકવણીની શરતો

સ્પષ્ટ ચુકવણી શેડ્યૂલ સાથે, વ્યવસાયો વધુ સચોટતા સાથે તેમના નાણાકીય આયોજન કરી શકે છે. આ અનુમાનિતતા બજેટિંગ અને નાણાકીય આગાહીમાં મદદ કરે છે, ખાતરી કરે છે કે વ્યવસાય અન્ય ઓપરેશનલ જરૂરિયાતો સાથે સમાધાન કર્યા વિના તેની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરી શકે છે.

લવચીક ઉપયોગ

ટર્મ લોન વ્યવસાયોને વિવિધ હેતુઓ માટે ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાની સુગમતા પૂરી પાડે છે, જેમાં સાધનોની ખરીદી, કામગીરીનું વિસ્તરણ, હાલના દેવાનું પુનઃધિરાણ અથવા નવા પ્રોજેક્ટ્સમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે.

યોજનાની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ

• આ યોજનામાં લોનની વધુમાં વધુ રકમ ₹. ૨,૦૦,૦૦૦/-સુધીની છે.
• આ યોજનામાં વ્યાજનો દર વાર્ષિક ૬ % રહેશે
• જેમાં ૮૫% રાષ્ટ્રીય નિગમ અને ૧૦% રાજ્ય સરકાર, જયારે લાભાર્થીએ પ % પોતાનો લાભાર્થી ફાળો આપવાનો રહેશે.
• આ લોનની રકમ વ્‍યાજસહિત ૬૦ સરખા માસિક હપ્‍તામાં ભરપાઇ કરવાની રહેશે.

ટર્મ લોન માટે અરજી કરતી વખતે વિચારણાઓ | Considerations When Applying for a Term Loan

ક્રેડિટપાત્રતા

ધિરાણકર્તા ટર્મ લોન મંજૂર કરતા પહેલા લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને નાણાકીય સ્થિરતા અનુકૂળ લોનની શરતોને સુરક્ષિત કરવાની તકો વધારે છે. વ્યવસાયોએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે તેમના નાણાકીય રેકોર્ડ વ્યવસ્થિત છે અને લોન ચૂકવવાની તેમની ક્ષમતા દર્શાવવી જોઈએ.

વ્યાજ દરો અને ફી

ટર્મ લોન માટે પ્રતિબદ્ધતા પહેલા વ્યાજ દરો અને સંબંધિત ફી સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે. સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક દરો અને શરતો શોધવા માટે ઋણ લેનારાઓએ વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઑફર્સની તુલના કરવી જોઈએ.

લોનની મુદત

લોનની મુદત વ્યવસાયના નાણાકીય ધ્યેયો અને રોકડ પ્રવાહની ક્ષમતાઓ સાથે સુસંગત હોવી જોઈએ. જ્યારે લાંબી મુદત માસિક પુનઃચુકવણીના બોજને ઘટાડે છે, ત્યારે તે એકંદરે વ્યાજના ઊંચા ખર્ચમાં પરિણમી શકે છે.

 

આ પણ વાંચો, PM Surya Ghar Yojana Online Apply | વડાપ્રધાન સૂર્ય ઘર યોજના માટે અરજી કરો

ટર્મ લોન સુરક્ષિત કરવાના પગલાં | Steps to Secure a Term Loan

નાણાકીય જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરો

ટર્મ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, વ્યવસાયોએ તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. આ મૂલ્યાંકન લોનની યોગ્ય રકમ અને ચુકવણીની અવધિ નક્કી કરવામાં મદદ કરશે.

દસ્તાવેજીકરણ તૈયાર કરો

ધિરાણકર્તાઓને લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વિવિધ દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે. આમાં સામાન્ય રીતે નાણાકીય નિવેદનો, ટેક્સ રિટર્ન, બિઝનેસ પ્લાન અને કોલેટરલની વિગતોનો સમાવેશ થાય છે. તમામ દસ્તાવેજો સચોટ અને સંપૂર્ણ છે તેની ખાતરી કરવાથી મંજૂરીની પ્રક્રિયા ઝડપી થઈ શકે છે.

સંશોધન ધિરાણકર્તાઓ

જુદા જુદા ધિરાણકર્તાઓ ટર્મ લોન માટે વિવિધ નિયમો અને શરતો ઓફર કરે છે. વ્યવસાયની જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ ફિટ શોધવા માટે ધિરાણકર્તાઓનું સંશોધન અને તુલના કરવી આવશ્યક છે. વ્યાજ દર, ફી, લોનની મુદત અને ગ્રાહક સેવા જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો.

અરજી સબમિટ કરો

એકવાર જરૂરી દસ્તાવેજો તૈયાર થઈ જાય અને યોગ્ય ધિરાણકર્તાની ઓળખ થઈ જાય, પછી વ્યવસાય લોન અરજી સબમિટ કરી શકે છે. આ પ્રક્રિયામાં પ્રારંભિક સ્ક્રિનિંગ, વિગતવાર મૂલ્યાંકન અને અંતિમ મંજૂરી સહિત બહુવિધ તબક્કાઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

Important link

લોનની એગ્રીમેન્ટનું વિગતવાર ફોર્મ	અહીં ક્લીક કરો
વધુ માહિતી મેળવવા માટે	અહીં ક્લીક કરો

સફળ ટર્મ લોન અરજીઓના કેસ સ્ટડીઝ | Case Studies of Successful Term Loan Applications

ટેક સ્ટાર્ટઅપ વિસ્તરણ

એક ટેક સ્ટાર્ટઅપને તેની કામગીરીને વિસ્તૃત કરવા અને નવા સોફ્ટવેર સોલ્યુશન્સ વિકસાવવા માટે $500,000ની જરૂર છે. પાંચ વર્ષના કાર્યકાળ અને નિશ્ચિત વ્યાજ દર સાથે ટર્મ લોન સુરક્ષિત કરીને, સ્ટાર્ટઅપ તેના વ્યવસાયને માપવા, આવક વધારવા અને શેડ્યૂલ પર લોન ચૂકવવામાં સક્ષમ હતું.

મેન્યુફેક્ચરિંગ પ્લાન્ટ અપગ્રેડ

એક મેન્યુફેક્ચરિંગ કંપનીએ તેની મશીનરીને અપગ્રેડ કરવા અને ઉત્પાદન કાર્યક્ષમતામાં સુધારો કરવા માટે $1 મિલિયનની ટર્મ લોનની માંગ કરી હતી. દસ વર્ષના પુન:ચુકવણી સમયગાળા સાથે અને હાલના સાધનોના રૂપમાં કોલેટરલ સાથે, કંપનીએ સફળતાપૂર્વક લોન મેળવી અને તેની ઉત્પાદન ક્ષમતામાં વધારો કર્યો, જેનાથી વધુ નફો થયો.

Conclusion

નોંધપાત્ર રોકાણ કરવા અને વૃદ્ધિ કરવા માંગતા વ્યવસાયો માટે ટર્મ લોન એ એક મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય સાધન છે. વિવિધ પ્રકારો, લાભો અને એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાઓને સમજીને, વ્યવસાયો તેમના વ્યૂહાત્મક ઉદ્દેશ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે ટર્મ લોનનો લાભ લઈ શકે છે.